5 modos simples de realizar un presupuesto exitoso

Un plan de presupuesto personal estructurado es la clave para lograr seguridad y estabilidad financiera. Presupuestar significa administrar tus ingresos y gastos de manera específica para lograr objetivos de ahorro y reducir la deuda. Sin embargo, muchas personas no saben cómo crear un plan de presupuesto o por dónde empezar.

En esta publicación te presentamos los cinco mejores modelos para armar un presupuesto personal. También te ayudamos a encontrar el sistema perfecto para tus necesidades individuales, para que puedas tener tus finanzas bajo control y lograr tus objetivos de ahorro.

La regla 50-30-20

La regla 50-30-20 es un modelo presupuestario fácil de entender y ampliamente utilizado, desarrollado por la senadora estadounidense Elizabeth Warren.

Con este método, dividís tu ingreso neto total en tres categorías diferentes:

• 50% para necesidades básicas como alquiler, alimentos y seguros
• 30% para deseos personales y actividades de ocio como ropa, vacaciones y pasatiempos
• 20% para objetivos de ahorro y pago de deudas como depósitos en cuenta de ahorro, plan de pensiones o préstamos.

Por ejemplo, si tus ingresos netos mensuales son de $80.000, deberías gastar un máximo de $40.000 en necesidades básicas, reservar $24.000 para deseos personales y destinar $16.000 para objetivos de ahorro y pago de deudas.

Este modelo es particularmente bueno para personas con ingresos estables, ya que una parte importante de los ingresos se destina a deseos y ahorros. El método también es particularmente adecuado para los principiantes que buscan una forma efectiva pero simple de administrar su plata y aún tener espacio para darse un gusto.

Dinero en sobres

A simple vista, el sistema de sobres puede parecer un poco anticuado. De hecho, es un método de presupuestación muy simple y, sobre todo, claro. Con el método, dividís tu dinero en diferentes sobres, y cada sobre representa una categoría específica, como alimentos, alquiler, ropa o hobbies.

Para comenzar con el sistema de sobres, tenés que determinar al comienzo del mes cuánto dinero podés gastar en cada categoría y asignar el dinero a cada sobre. Por ejemplo, si querés reservar $15.000 al mes para actividades de ocio, poné esa cantidad en efectivo en un sobre rotulado. Una vez que el sobre esté vacío, no habrá más dinero disponible para esa categoría y vas a tener que esperar hasta el próximo mes.

Así, el método del sobre te ayuda a no gastar demasiado dinero en determinadas categorías. Por lo tanto, es un gran método para las personas que prefieren mantener su dinero disponible en efectivo y no quieren hacer cálculos de porcentajes o utilizar herramientas de banca online.

Presupuesto base cero

El presupuesto de base cero es un método de presupuesto popular que no se basa en porcentajes, pero requiere una planificación cuidadosa de tus finanzas.

El método tiene como objetivo que crees un plan preciso y completo al comienzo de cada mes de cómo se utilizará cada centavo de tus ingresos netos. El nombre proviene del hecho de que al final del mes los ingresos menos los gastos son igual a cero. Sin embargo, esto no quiere decir que te gastes toda la plata porque, a diferencia del método del sobre, también se planifica el ahorro.

Para crear tu propio plan de presupuesto base cero, hacé lo siguiente:

1. Anotá tus ingresos netos mensuales: Esto incluye no solo tu salario, sino también, por ejemplo, los ingresos por alquileres.
2. Anotá tus gastos estimados para el mes: ahora que sabes cuántos ingresos vas a tener este mes, podés planificar tus gastos, que vas a dividir en categorías específicas. Por ejemplo, las categorías pueden ser alquiler, alimentos, ahorros, gimnasio, salir a comer, y mucho más.
3. Réstales los gastos a los ingresos: Fiel al nombre del método, esto debería resultar en cero. Si este no es el caso y aún te sobra plata, dividí el dinero restante en las categorías de gasto, idealmente en una de las categorías de ahorro. Sin embargo, si descubrís que tenés más dinero planeado para tus gastos del que vas a ganar, necesitas recortar tu presupuesto y asignar menos plata para cada categoría.

El método de base cero asegura que cada centavo se gaste conscientemente. De esta manera mantenés el control de tus finanzas y evitás gastos o deudas inesperados. Sin embargo, también requiere una reflexión cuidadosa y un poco de tiempo.

“Pay yourself first”

El modelo de “Pay yourself first”, que en español vendría a ser algo como “pagate a vos mismo primero”, es otro método popular de elaboración de presupuestos que tiene como objetivo priorizar tus metas personales de ahorro. Para ello, determinás al principio de cada mes cuánto dinero querés gastar en ahorros, inversiones o saldar deudas. Ahora, considerá esta cantidad como un gasto fijo y le das la máxima prioridad. Después, clasificás tus gastos fijos mensuales restantes, como el alquiler. Como ya alcanzaste tu meta de ahorro para el mes, puedes gastar la plata sobrante como te guste.

Por ejemplo, si tenés unos ingresos netos mensuales de $80.00 y querés ahorrarte $10.000, descontá primero esa cantidad. Te quedan $70.000, de los que luego deducís tus gastos fijos mensuales. Lo que queda está disponible libremente para vos.

El modelo de "pagate a vos mismo primero" funciona particularmente bien para aquellos que desean priorizar sus metas e inversiones de ahorro personal. Si querés saber qué forma de inversión es mejor para vos, lee nuestra publicación de blog sobre los diferentes tipos de inversiones o nuestra guía de inversión para obtener consejos útiles sobre cómo comenzar a invertir. Además, el modelo es muy adecuado para principiantes en presupuestos, ya que no requiere cálculos complicados y, por lo tanto, es muy simple.

El método de los 6 frascos

El método 6-Jars es un método de presupuestación innovador que amplía la conocida regla 50-30-20 al hacer que las categorías sean más específicas. En lugar de dividir tus ingresos en tres categorías, este método ofrece seis categorías diferentes que podés administrar en forma de cuentas diferentes.

• 55% para necesidades básicas: para tus gastos de funcionamiento y necesidades básicas, como facturas, alquiler, alimentos y costos de transporte, debés planificar el 55% de tus ingresos netos para cubrir tus gastos diarios más importantes.
• 10% para ahorros a largo plazo: Esta cuenta sirve como base de ahorros para compras grandes, esas vacaciones soñadas, para cubrir gastos de emergencias médicas imprevistas, y para un fondo de ahorros en caso de eventualidades.
• 10% para invertir: el objetivo de esta categoría es invertir en tu libertad financiera. La idea es destinar el 10% de tu sueldo en acciones en bolsa, en el mercado inmobiliario, en fondos de inversión, etc.
• 10% para educación: la educación es un factor importante que te beneficia en todas las etapas de la vida, pero a menudo tiene un costo alto. Esta categoría te da la oportunidad de invertir en tu propia educación. Podés gastar este dinero en libros, coaching y cursos.
• 10% para divertirte: en la vida no se debe descuidar la diversión. Por lo tanto, esta categoría está destinada para aquellas cosas que te traen placer, como idas al cine, recitales, viajes de fin de semana, y demás.
• 5% para donaciones: La última categoría se destina a la caridad. Acá podés planificar el 5% de tus ingresos netos mensuales para hacer el bien y ayudar a otras personas.

Es importante enfatizar que no necesariamente tenés que gastar todo el dinero de cada cuenta. Al contrario: Para ahorrar, tenés que tratar de gastar solo lo necesario.

Conclusión

Hay muchas maneras diferentes de planificar y administrar un presupuesto personal. Los modelos presentados acá te ofrecen una buena base si querés controlar mejor tus finanzas y ahorrar más plata. Cada uno de estos modelos tiene sus propias ventajas y desventajas, por lo que depende de vos personalmente elegir el modelo que mejor se adapte a tus necesidades individuales.

En general, sin embargo, siempre es importante que uno se tome el tiempo para hacer un presupuesto y realmente se ocupe de sus finanzas. Esta es la única forma en que se puede establecer un presupuesto realista y cumplirlo a largo plazo. Un presupuesto bien estructurado te va a ayudar a mejorar tu situación financiera, reducir deudas y lograr metas de ahorro.